3月24日,中信銀行在對外披露的2022年年報中提到,作為首批上線個人養(yǎng)老金業(yè)務的商業(yè)銀行,創(chuàng)新推出“幸福+”養(yǎng)老賬本服務,運用大數(shù)據支撐和科學的算法,幫助客戶全面歸集展示養(yǎng)老資產,該行形成了具有高質量獲客、高價值經營的養(yǎng)老金融特色。
作為具有中信辨識度業(yè)務的一部分,養(yǎng)老金融與私人銀行、出國金融、信用卡等業(yè)務共同構成了該行零售板塊的特色產品體系。
長期以來,該行將養(yǎng)老金融視為重要的戰(zhàn)略方向,以體系生態(tài)建設破局行業(yè)發(fā)展痛點,打造不斷迭代的“中信解法”。該行立足全生命周期的財富管理理念,為客戶打造人生財務規(guī)劃的“壓艙石”,打響有溫度的養(yǎng)老金融服務品牌。
緊抓發(fā)展機遇滿足養(yǎng)老新需求
據國家統(tǒng)計局數(shù)據顯示,2022年末,中國60歲及以上人口達2.8億,占全國總人口19.8%。全國老齡辦預測顯示,到2033年,中國老年人口將突破4億,占總人口的1/4。當“未富先老”“未備先老”照進現(xiàn)實,“老有所養(yǎng)”成為關乎社會穩(wěn)定發(fā)展的重要議題。
未來,伴隨著人口老齡化速度加快、第三支柱發(fā)展步伐加速、市場對養(yǎng)老金融產品需求持續(xù)擴大,中國養(yǎng)老財富管理市場潛力巨大、前景廣闊。2022年,隨著個人養(yǎng)老金制度的逐步落地,該行先后成為首批具備個人養(yǎng)老金開辦資格和首批具備個人養(yǎng)老金產品代銷資格的銀行,并于2022年11月25日成功對客展業(yè)。
秉承“國之大者”的使命擔當,該行始終關注居民養(yǎng)老財富管理的現(xiàn)實需求,深刻理解養(yǎng)老財富管理的轉型趨勢;趥人養(yǎng)老金賬戶的唯一性,推動個人養(yǎng)老金業(yè)務政策落地實施,積極響應落實“應對人口老齡化”的國家戰(zhàn)略,深入踐行“金融為民”理念,積極服務居民全生命周期的養(yǎng)老規(guī)劃需求,為實現(xiàn)共同富裕貢獻中信力量。
借力先發(fā)優(yōu)勢 打造有溫度的“壓艙石”
從養(yǎng)老第三支柱的頂層制度初創(chuàng)開始,該行就聯(lián)合中國老齡協(xié)會、中國老年大學協(xié)會,搭建了“幸福+”老年大學信息化平臺,聯(lián)合中國老齡科學研究中心啟動了老年金融消費者權益保護調研項目,構建起了養(yǎng)老金融服務的先發(fā)優(yōu)勢。
該行依托集團協(xié)同勢能,充分借鑒中信系券商、保險、信托、基金的投研優(yōu)勢,深耕大類資產配置能力建設;建立了百余人的財富顧問隊伍,線下網點、線上手機APP和遠程銀行渠道聯(lián)動,深入理解客戶需求,為客戶提供有針對性的資產配置方案,堅持不懈向客戶傳播正確的投資理念和方法,為養(yǎng)老金融發(fā)展保駕護航。從個人養(yǎng)老金產品出發(fā),該行描繪出一幅全牌照、立體化、一站式的中信養(yǎng)老財富管理生態(tài)畫卷。
作為中國老齡協(xié)會唯一的戰(zhàn)略合作銀行,該行全面升級推出了“幸福+”年長客戶服務體系,涵蓋財富、健康、優(yōu)惠、學院、傳承、舞臺六大服務板塊,滿足客戶“老有所養(yǎng)、老有所醫(yī)、老有所享、老有所學、老有所托、老有所樂”的品質養(yǎng)老需求。
打造養(yǎng)老生態(tài)體系 護航全周期養(yǎng)老規(guī)劃
長期以來,該行依托在養(yǎng)老第一、第二支柱管理中積累起來的豐富經驗,積極參與第三支柱建設,重點開展從開戶、繳存到投資交易等全鏈路能力建設,滿足不同客戶的場景需要,著力打造一個多渠道、多功能、多場景的個人養(yǎng)老金資金賬戶,為客戶提供全生命周期的便捷式個人養(yǎng)老金管理服務。
2022年5月,該行率先在業(yè)內推出“幸福+”養(yǎng)老金融服務體系,主要包括“六個1”,概括為“一個賬戶、一套產品、一個賬本、一套服務、一支隊伍、一個報告”,進一步將全生命周期養(yǎng)老規(guī)劃拆解為三個階段:預備養(yǎng)老階段(30-55歲)、退休金融階段(55-60歲)、適老服務階段(60歲及以上)。圍繞以上三個階段,該行依托賬戶管理強、產品種類豐富、服務層面廣的優(yōu)勢,建立相應服務模塊。
同時,整合了養(yǎng)老缺口測算、養(yǎng)老規(guī)劃服務、電子社?ê歪t(yī)保電子憑證服務、退休后服務、養(yǎng)老社區(qū)等服務功能,實現(xiàn)了養(yǎng)老資產的歸集展示,為客戶提供了一個跨周期、跨平臺、跨資產類別的養(yǎng)老服務平臺。
當前,國內養(yǎng)老需求不僅面臨“量”的增長,還有“質”的提升,同時,養(yǎng)老還面臨從基礎“生存型養(yǎng)老”到高質量“生活型養(yǎng)老”的轉變,該行將堅持國有金融企業(yè)使命擔當,依托集團內外強大的協(xié)同力量,以至誠之心持續(xù)陪伴客戶,充盈客戶的養(yǎng)老“錢袋子”,積極履行社會責任,做客戶有溫度的“壓艙石”。(龍安)
(來源:中新網吉林)
(編輯:王思博)
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